退休 阅读时间:4分钟

在退休的陷阱

关于困扰初创企业的经典财务错误,人们已经写了很多, 家族企业, 公司, 和慈善机构. 众所周知,一些典型的财务失误也困扰着退休人员.

称它们为“失策”可能有点苛刻,因为并非所有失策都代表判断上的错误. 无论哪种方式, 意识到这些潜在的陷阱可以帮助你在未来避免陷入它们.

社会保障管理. 在你达到法定退休年龄后,每推迟一年领取社保福利,社保福利就会增加8%左右. 你会考虑等上几年再申请福利吗? 在你达到法定退休年龄之前申请每月福利意味着相对较少的月供.1

管理医疗费用. 一份报告估计,一对65岁退休的健康夫妇的预期收入接近208美元,在他们退休期间的自费医疗费用, 即使有额外的保险,如医疗保险D部分, 补充性医疗保险, 和牙科保险. 有一个策略可以帮助你更好地为医疗费用做好准备.2

了解长寿. 美国社会保障局(Social Security Administration)的精算师预测,如今65岁的人中,大约有三分之一将活到90岁, 大约七分之一的人活到95岁或以上. 退休20或30年的前景不仅是合理的,而且应该是意料之中的.3

管理取款. 你可能听说过“4%规则”,这条指导方针规定,你每年只能拿出退休储蓄的4%. 每个人的情况都是独特的,但有一些指导方针可以帮助你准备.

税收管理. 有些人在退休后同时投资于应税账户和税收优惠账户. 你应该先从哪个账户取钱? 为了回答这个问题, 一位合格的金融专业人士需要审查你的财务状况,这样他们才能更好地了解你的目标和风险承受能力.

本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 所以一定要咨询你的税务, 法律, 在为税务考虑而修改投资策略之前,请与会计专业人士进行沟通.

管理其他成本,比如上大学. 没有针对退休的“经济援助”计划. 没有“退休贷款”.“金融专业人士可以帮助你在制定长期战略之前评估预期收入和成本, 帮助你在退休和为你的孩子或孙子支付大学费用之间做出平衡的决定.

1. 社会保障局,2021年
2. HealthView服务,2021
3. LongevityIllustrator.org, 2021

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