退休 阅读时间:3分钟

有系统的退休提款

dafa888黄金版登陆很多人都是带着规律的观念长大的, 定期向dafa888黄金版登陆的退休帐户缴款是一种合理的投资策略. 这个想法是, 在波动的市场中, 定期投资一定量的股票,可以让个人在股价低时购买更多股票,在股价高时购买更少股票.¹

这是否意味着在退休期间定期、定期地提款也有同样的意义呢?

事实上,这很有问题.

系统性撤资与系统性投资恰恰相反,即在价格高时卖出更少的股票,在价格低时卖出更多的股票. 这, 实际上, 减少可能参与随后市场复苏的股票数量.

这里有一个例子.

在积累阶段, 如果一个投资组合下跌了25%, 它需要大约33%的回报率才能回到下跌前的价值.²

在分配阶段, 如果你从投资组合中提取5%的收益,同时遭遇同样25%的市场下跌, 你需要看到43%的市场反弹才能回到下跌前的价值.²

序列的回报

在积累阶段, 投资者倾向于关注平均年回报率, 返回的顺序更少. 如果你是一个买入并持有的投资者, 忽略短期波动可能是一个合理的长期方法.

然而,如果你退休了,你绝对会关心年回报的顺序.

例如, 在20年或30年的时间里,类似的投资组合可能提供相同的平均年回报率, 但在账户平衡和收入产出方面,它们可能会产生截然不同的结果. 一般来说, 退休前几年的负回报可能会减少你的资产预期寿命.

美国作家H.L. 门肯曾经说过, “对于每一个复杂的问题,都有一个清晰的答案, 简单的, 和错误的.”³

预计在不确定的时间内从确定的资产池中提取的生命周期是一个复杂的挑战,没有简单的解决方案. 追求这一挑战需要创造性的方法和持续的警惕.

  1. 平均成本法不能在下跌的市场中防止损失,也不能在上涨的市场中保证利润. 平均成本是指定期向投资工具投资固定金额的过程, 通常每月, 不管价格如何,都可以延长一段时间. 投资者应该评估他们在价格下跌和上涨期间继续购买的财务能力. 股票价格的回报和本金价值会随着市场状况的变化而波动. 当股票出售时,其价值可能高于或低于其原始成本.
  2. 这是一个假想的示例,仅用于说明目的. 它不代表任何特定的投资或投资组合.
  3. BrainyQuote, 2021年3月.

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